"Retirement-க்கு பிறகு சம்பளம் வராது... ஆனால் செலவுகள் நிற்காது!"
ஒரு மனிதன் தனது வாழ்க்கையின் சிறந்த 30 முதல் 35 ஆண்டுகளை ஒரு நிறுவனத்திற்காக உழைக்கிறார். ஒவ்வொரு மாதமும் சம்பளம் வருகிறது. குடும்பம் ஓடுகிறது. குழந்தைகள் படிக்கிறார்கள். கடன்கள் அடைக்கப்படுகின்றன. வாழ்க்கை நகர்கிறது.
ஆனால் ஒரு நாள்...
"இன்று முதல் நீங்கள் ஓய்வு பெறுகிறீர்கள்" என்ற ஒரு கடிதம் அனைத்தையும் மாற்றிவிடுகிறது.
அந்த நாளிலிருந்து மாதாந்திர சம்பளம் நிற்கிறது. ஆனால் வாழ்க்கை நிற்பதில்லை.
உணவு, மின்சார கட்டணம், வீட்டு பராமரிப்பு, மருந்துகள், மருத்துவச் செலவுகள், பேரக்குழந்தைகளின் தேவைகள், எதிர்பாராத அவசரச் செலவுகள்—இவை அனைத்தும் தொடர்ந்து இருக்கும். அதோடு ஆண்டுதோறும் அதிகரிக்கும் பணவீக்கம் (Inflation) வாழ்க்கைச் செலவுகளை மேலும் உயர்த்துகிறது.
இதனால் பல ஓய்வுபெற்றவர்கள் ஒரு கேள்வியை எதிர்கொள்கிறார்கள்:
"சம்பளம் இல்லாமல் இனி வாழ்க்கையை எப்படி நடத்துவது?"
இதற்கான பதில், ஓய்வு பெற்ற பிறகு தேடுவதில் இல்லை; ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பே திட்டமிடுவதில்தான் உள்ளது.
பலர் PF, Gratuity, அல்லது வங்கி சேமிப்புகளையே Retirement Planning என்று நினைக்கிறார்கள். அவை மிகவும் அவசியமானவை. ஆனால் அவை மட்டுமே போதுமானவை என்று கருதுவது சரியான அணுகுமுறை அல்ல.
ஏன்?
ஏனெனில் சேமிப்பு என்பது பயன்படுத்த பயன்படுத்த குறையும். இன்று ₹20 லட்சம் சேமித்து வைத்திருந்தாலும், மருத்துவச் செலவு, குடும்பத் தேவைகள், பணவீக்கம் போன்ற காரணங்களால் சில ஆண்டுகளில் அந்தத் தொகை கணிசமாகக் குறையலாம்.
ஆனால் சரியான இடத்தில், சட்டப்பூர்வ ஆவணங்களுடன், வளர்ச்சி வாய்ப்புள்ள பகுதியில் வாங்கப்படும் ஒரு சொத்து, காலப்போக்கில் மதிப்பு உயரக்கூடிய முதலீடாக அமையலாம். அது அவசர நேரத்தில் நிதி ஆதாரமாகவும், எதிர்காலத்தில் கட்டிடம் அமைத்து வாடகை வருமானம் பெறும் வாய்ப்பாகவும், அடுத்த தலைமுறைக்கு மதிப்புமிக்க சொத்தாகவும் பயன்படலாம்.
இதற்காக ஒரு முக்கியமான விஷயத்தை மறக்கக் கூடாது.
நிலம் வாங்குவது மட்டும் முதலீடு அல்ல; சரியான நிலத்தை வாங்குவதுதான் முதலீடு.
ஒரு நல்ல முதலீட்டைத் தேர்வு செய்யும்போது கவனிக்க வேண்டியவை:
- சட்டப்பூர்வ ஆவணங்கள் முழுமையாக சரிபார்க்கப்பட்டுள்ளனவா?
- பட்டா, EC, தாய் பத்திரம் உள்ளிட்ட முக்கிய ஆவணங்கள் தெளிவாக உள்ளனவா?
- DTCP அல்லது தொடர்புடைய அரசு அனுமதிகள் உள்ளனவா?
- சாலை, குடிநீர், மின்சாரம் போன்ற அடிப்படை வசதிகள் இருக்கிறதா?
- எதிர்கால வளர்ச்சி வாய்ப்புள்ள இடமா?
- கல்வி, மருத்துவம், போக்குவரத்து போன்ற வசதிகளுக்கு அருகில் உள்ளதா?
இந்தக் கேள்விகளுக்கு சரியான பதில் கிடைத்த பிறகே முதலீட்டு முடிவை எடுக்க வேண்டும்.
நிதி நிபுணர்கள் பலரும் கூறும் ஒரு முக்கியமான கருத்து என்னவென்றால்,
Retirement Planning என்பது 58 அல்லது 60 வயதில் தொடங்க வேண்டிய ஒன்று அல்ல.
35 முதல் 45 வயதுக்குள் ஒழுங்கான நிதி திட்டமிடலைத் தொடங்குபவர்கள், ஓய்வுக்குப் பிறகு அதிக நிதி சுதந்திரத்துடன் வாழும் வாய்ப்பைப் பெறுகிறார்கள்.
நினைவில் கொள்ளுங்கள்:
- சம்பளம் உங்கள் வேலை இருக்கும் வரை மட்டுமே வரும்.
- சேமிப்பு உங்களை சில காலம் காப்பாற்றும்.
- ஆனால் திட்டமிட்டு தேர்வு செய்யப்பட்ட முதலீடுகள், உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை உருவாக்கும்.
- Retirement என்பது வாழ்க்கையின் முடிவு அல்ல; வருமானம் உருவாக்கும் முறையை முன்கூட்டியே திட்டமிட வேண்டிய புதிய தொடக்கம்.
இறுதியாக ஒரு சிந்தனை...
"Retirement-க்கு பிறகு உங்கள் செலவுகளுக்கு யார் சம்பாதிப்பார்கள்?
நீங்கள் இன்று செய்யும் சரியான திட்டமிடல்தான், நாளை உங்கள் வாழ்க்கையில் நிம்மதி, சுதந்திரம், மரியாதை ஆகிய மூன்றையும் பாதுகாக்கும்.
